问题所在
您正在无偿为买方提供资金。
90 天账期不是一份付款安排，而是一笔贷款——由您提供给一家通常规模更大、融资能力更强的公司，零利息，且没有任何担保。
它最终体现为增长的天花板。下一笔订单需要先付材料、运费与人工，而这笔钱正躺在一张您动不了的应收账款里。于是您只能推掉订单，或者接下订单再去挤压每一个供应商。
应收账款融资填补的正是「已完成工作」与「收到货款」之间的空档。与买方的关系毫无变化——账期不变、到期日不变，在多数安排中连他们的流程也无需变动。
- 接下一笔订单，而不必等上一笔回款
- 提前付款给自己的供应商，并保留因此获得的折扣
- 不再用自己的利润为客户的营运资金买单
运作方式
四个步骤，只有第一步需要您动手。
首次办理需要几天，因为我们要认真了解您的买方。之后，为一张发票融资只需几分钟。
- 01
提交发票与货运单据
上传、邮件发送，或让我们从您的系统中直接读取。这就是申请本身——没有另外的表格，也不需要写商业计划。
- 02
我们核查单据与买方
系统自动提取并交叉核对字段，无法对上的部分由人工复核。我们确认买方有能力支付该金额，并告知可融资的额度。
- 03
您提款
发票的大部分金额，以您选择的货币，支付到您的账户或平台上的多币种钱包。通常自审核通过起一到两个工作日。
- 04
买方付款，额度恢复
买方按原定到期日付款。余额在扣除融资成本后释放给您，额度随即可用于下一张发票。
参考条件
- 80–90 %
- 发票金额的预付比例
- 1–2 天
- 从审核通过到资金到账
- 30–120 天
- 我们承做的发票期限
- 0 位买方
- 需要签约或被告知
仅为参考。预付比例、定价与期限取决于买方信用、贸易走廊以及发票背后的单据。
以一张发票为例
这笔钱究竟做了什么。
假设一张 25 万美元的发票，账期 90 天，预付比例 85%。无论数字如何变化，形状都是一样的。
您的营运资金，不再由买方的付款日历决定。
- 第 0 天 您发货并开出发票 $250,000
- 第 2 天 我们垫付 85% $212,500
- 第 90 天 买方向我们付款 $250,000
- 第 90 天 余额释放，扣除成本 $37,500
仅为示意，不构成报价。预付比例与融资成本取决于买方、贸易走廊与单据情况。
费用构成
按每张发票、按未结天数计费。
只有两个数字：按预付金额与未结天数计收的费率，以及每张发票或每次提款的手续费。整个结构就是这样。未提用的额度不收安排费，也没有每月最低消费。
比名义费率更重要的，是两个常被忽略的问题。第一是预付比例——85% 搭配略高的费率，好过 70% 搭配更便宜的费率，因为拿不到的钱毫无价值。第二是费用按预付金额计收还是按发票面额计收，这两个数字并不相同。
请直接向我们索取某一张具体发票在完整期限内的融资总成本，用您的货币、以一个数字表示。在您签署任何文件之前，我们就会给出这个数字。
- 按实际提用金额与占用天数计费
- 未提用额度不收费，无每月最低消费
- 在您承诺之前，先给出一张真实发票的完整成本
所需条件
与您本身的关系，比想象中小。
我们承保的是一笔已经发生的交易，而不是您的资产负债表。这正是银行会拒绝贷款的企业仍能使用这项产品的原因。
- 01 企业买方
- 仅限企业对企业的发票。开给个人消费者的发票无法承做。
- 02 货物已交付
- 应收账款必须已经存在。应收账款融资从发票开始；为生产环节融资是另一种、也更难的产品。
- 03 彼此一致的单据
- 发票、采购订单与发货证明，且三者互相吻合。大多数延误都源于两份单据对不上。
- 04 可评估的买方
- 已注册、可追溯，且有一定的按时付款记录，并处于我们可以操作的走廊与司法辖区内。
- 05 交付无争议
- 部分发货与未结贷记单仍可融资，但只针对实际已交付的部分。
- 06 身份核查
- 对您的公司及其签署人进行 KYC 与 KYB，并由专业服务商做制裁筛查。一次完成，随后保持更新。
常见问题
大家最先问的几件事。
买方需要同意吗，甚至需要知道吗？
在多数应收账款安排中不需要。他们没有任何需要签署的文件，付款方式也不变。某些结构确实涉及通知买方或变更收款账户，我们会在您签约之前明确说明您的额度属于哪一种。
如果买方不付款怎么办？
这取决于您的额度是有追索权还是无追索权。有追索权是常见且更便宜的结构，我们会向您追回预付款。无追索权则由资金方在协议约定的范围内承担损失，通常取决于该买方是否可获得信用保险。您应当清楚自己签的是哪一种——这是「融资」与「保险」的区别。
每张发票都必须融资吗？
不必。由您决定为哪些发票、在什么时候融资。没有任何提款义务，淡季不提款也不会有罚款。
需要用房产或其他资产作担保吗？
应收账款本身就是担保。我们不会对房产设定抵押，个人担保也不是这一结构的标准组成部分。
买方集中度可以有多高？
买方数量很少也可以获得融资——许多出口商正是这种情况。集中度限额会适用，定价也会反映单一买方占据大部分营收的风险。
可以用哪些货币收款？
七种，包括美元、新加坡元、港元与欧元。款项可以进入平台上的多币种钱包，让您在汇率合适时兑换，而不是被电汇到账的时点决定。
第一张发票需要多久？
几天，其中大部分时间用于身份核查和了解您的买方。之后，审核通过的发票通常在一到两个工作日内完成放款。