问题所在
在有人改变资金价格之前，账期永远是零和博弈。
您的资金部门希望 120 天付款，供应商希望 30 天收款。在这两个立场之间的每一次谈判，只是把压力从一张资产负债表挪到另一张，而承受最重的，往往是您最不能失去的小供应商。
供应商融资打破这个僵局的方式，是改变资金的价格，而不是压力的方向。您批准发票后几天内，资金方就向供应商付款，您则在第 120 天结清。由于融资定价依据您的信用，一位原本要按 14% 借款的供应商，能拿到接近您资金成本的价格。
机制就是这样，而且值得说得精确一点：只有当您的信用明显优于供应商时，这才真正是一笔双赢的交易。如果并非如此，那它就只是换了说法的账期延长——这一点应该坦白承认，而不是包装掉。
- 无需重新谈判任何一份合同，就能延长应付账款天数
- 供应商几天内拿到货款，且价格是他们自己拿不到的
- 供应商可自愿参加——强制参加的项目，本质就是账期延长
运作方式
您审批，我们付款，您稍后结清。
项目搭建在您现有的采购到付款流程之上。供应商仍按原来的方式向您开票。
- 01
我们为您的供应商完成准入
身份核查、银行信息与协议，全部在平台上完成。这一步决定项目成败——如果准入需要六周的文书往来，大多数供应商根本不会参加。
- 02
您照常审批发票
通过您自己的 ERP 或应付账款流程。审批通过的发票就是触发条件，您无需为每张发票单独下指令。
- 03
供应商自行选择是否提前收款
每位供应商可逐张发票决定是提前收款还是等到您的到期日。他们在接受之前就能看到成本。
- 04
您在延长后的日期付款
在约定日期向我们做一次合并结算。您的现金周期变长，供应商的变短。
参考项目条件
- 最长 120 天
- 可延长至的付款账期
- 1–2 天
- 从您审批到供应商收到货款
- 100 %
- 已审批发票金额可供供应商提取
- 以天计 而非以周
- 将一位供应商接入项目所需时间
仅为参考。条件、定价与供应商资格取决于您的信用等级、涉及的司法辖区，以及您的审计师认可的结构。
以一张发票为例
两边同时受益。
一张 50 万美元的发票，原本 30 天付款，延长至 120 天，供应商选择提前收款。
供应商提前的 28 天，就是您多出的 90 天。没有人为它付了两次钱。
- 第 0 天 供应商开票，您完成审批 $500,000
- 第 2 天 供应商收款，扣除其贴现 $500,000
- 第 120 天 您与资金方结清 $500,000
- 净额 您多留住现金的天数 90 天
仅为示意，不构成报价。供应商的贴现取决于您的信用等级、期限与币种。
在决定之前
先搞定三个问题。
会计处理是否已经确认？延长后的应付款是继续列为贸易应付款，还是被重分类为债务，取决于结构以及审计师对结构的判断。请在上线之前取得书面意见，而不是在第一个年末之后。
小供应商真的能快速接入吗？最能从项目定价中获益的，恰恰是最小的供应商，也是最难接入的。如果流程是一份 PDF 文件包加上一个月的催办，那么项目最终只会覆盖您最大的五家供应商——也就是最不需要它的那几家。
它是自愿的吗，看起来也像自愿的吗？供应商会把强制项目理解为换了个好名字的账期延长，而这恰好会损害您本想保护的关系。请按他们的发票规模，把费率作为一个具体数字告知他们，并允许他们拒绝。
- 上线之前取得审计师对分类的意见
- 供应商准入以天计，否则项目规模上不去
- 逐张发票真正自愿，且事先公开成本
项目运营
我们承担什么，什么仍属于您。
供应商关系与采购决策仍归您。我们接下那些会演变成行政负担的部分。
- 01 供应商准入
- 身份与银行账户核验、协议与电子签署，在一个供应商无需培训就能使用的门户中完成。
- 02 用您的 ERP，而不是新系统
- 已审批发票通过 API 或文件交换接入。没有人需要重复录入任何数据。
- 03 逐张发票选择
- 供应商可逐张接受或拒绝提前收款，并在接受前看到成本。
- 04 只需做一次结算
- 在约定日期做一笔合并付款，而不是数百笔供应商付款。
- 05 持续筛查
- 由专业服务商进行制裁与政治公众人物核查，在准入时以及之后按计划进行，覆盖项目中的每一位供应商。
- 06 资金部门用得上的报表
- 项目使用率、供应商参与度、应付账款天数，以及每张发票的审计轨迹。
常见问题
买方与供应商会问什么。
这会在我们的资产负债表上被视为债务吗？
取决于结构以及您的审计师。把账期显著延长到超出行业惯例，或为资金方提供担保，都会推向重分类。我们会与您的财务团队和审计师详细说明结构——但意见必须由他们出具，而不是我们，而且应该在上线之前取得。
供应商要付多少成本？
按提前收款日至您到期日之间的天数，对发票金额做贴现，定价依据您的信用等级。每位供应商在接受前都能看到逐张发票的确切金额。您也可以选择自行承担其中部分或全部成本。
所有供应商都必须参加吗？
不需要，而且如果设计成必须参加，我们会提出反对。参与由供应商自行决定，接受与否逐张发票决定。
项目能覆盖多少家供应商？
平台端没有实际上限。真正的约束是准入的处理能力，这也是我们把它当作核心工程问题、而非行政琐事的原因。
如果我们没有在到期日付款会怎样？
这构成您与资金方协议下的违约，并在该协议中处理。供应商已经收到货款，不会受到影响——从他们的角度看，这正是这一结构的意义。
可以跨多个国家与币种运行吗？
可以。供应商可以用他们自己的货币获得融资与收款，而您以您的货币结算，使用的是平台其他部分相同的多币种通道。
这与动态折扣有什么不同？
动态折扣用的是您自己的现金提前付款以换取折扣——没有资金方，而且您的现金更早流出。供应商融资用的是别人的资产负债表，所以您的现金更晚流出。两者解决的是相反的问题。