Pembiayaan supplier
Anda bayar nanti. Mereka dibayar lebih cepat.
Perpanjang tempo Anda sampai 120 hari sementara supplier menerima dana dalam dua, dengan tarif yang ditentukan oleh peringkat kredit Anda, bukan mereka. Kedua sisi lebih baik, dan itulah sebabnya ini bisa berjalan.
Disebut juga reverse factoring, atau pembiayaan payables. Hal yang sama.
Masalahnya
Tempo adalah perebutan nol-sum sampai seseorang mengubah harga uangnya.
Bagian keuangan Anda ingin membayar dalam 120 hari. Supplier Anda ingin dibayar dalam 30. Setiap negosiasi antara dua posisi itu hanya memindahkan tekanan dari satu neraca ke neraca lain, dan tekanan itu jatuh paling berat pada supplier kecil yang paling tidak bisa Anda kehilangan.
Pembiayaan supplier memecah kebuntuan itu dengan mengubah harga uangnya, bukan arah tekanannya. Pemberi dana membayar supplier Anda beberapa hari setelah Anda menyetujui invoice, dan Anda menyelesaikannya pada hari ke-120. Karena pendanaannya dihargai berdasarkan kelayakan kredit Anda, supplier yang biasanya meminjam pada 14% mendapat dana jauh lebih dekat ke biaya uang Anda.
Itu seluruh mekanismenya, dan layak dinyatakan dengan tepat: ini benar-benar menguntungkan kedua sisi hanya jika kredit Anda jauh lebih baik daripada supplier Anda. Kalau tidak, Anda sekadar memperpanjang tempo dengan langkah tambahan, dan sebaiknya katakan begitu daripada memolesnya.
- Days payable lebih panjang tanpa menegosiasi ulang satu kontrak pun
- Supplier menerima dana dalam hitungan hari, pada tarif yang tak mereka dapat sendiri
- Opsional bagi supplier. Program yang wajib diikuti adalah perpanjangan tempo
Cara kerjanya
Anda setujui. Kami bayar. Anda selesaikan nanti.
Program ini duduk di atas proses purchase-to-pay Anda yang sudah ada. Supplier tetap menagih Anda seperti biasa.
- 01
Kami mendaftarkan supplier Anda
Pemeriksaan identitas, detail bank dan perjanjian, ditangani di platform. Langkah inilah yang menentukan program berhasil atau tidak: kalau pendaftaran butuh enam pekan dokumen, sebagian besar supplier tidak akan repot.
- 02
Anda menyetujui invoice seperti biasa
Lewat ERP atau proses hutang dagang Anda sendiri. Invoice yang disetujui adalah pemicunya; tidak perlu instruksi terpisah per invoice.
- 03
Supplier memilih untuk dibayar lebih awal
Setiap supplier menentukan, per invoice, apakah mengambil pembayaran dini atau menunggu tanggal jatuh tempo Anda. Mereka melihat biayanya sebelum menerima.
- 04
Anda membayar pada tanggal yang diperpanjang
Satu penyelesaian gabungan kepada kami pada tanggal yang disepakati. Siklus kas Anda memanjang; siklus supplier Anda memendek.
Ketentuan program indikatif
- Sampai 120 hari
- Tempo pembayaran yang bisa Anda capai
- 1–2 hari
- Dari persetujuan Anda sampai supplier dibayar
- 100 %
- Dari invoice disetujui, tersedia bagi supplier
- Hari bukan pekan
- Untuk mendaftarkan satu supplier ke program
Bersifat indikatif. Ketentuan, harga dan kelayakan supplier bergantung pada peringkat kredit Anda, yurisdiksi yang terlibat, dan struktur yang disetujui auditor Anda.
Pada satu invoice
Kedua sisi bergerak sekaligus.
Invoice $500.000 yang biasanya Anda bayar dalam 30 hari, diperpanjang ke 120, dengan supplier mengambil pembayaran dini.
28 hari lebih cepat bagi supplier Anda adalah 90 hari yang sama yang Anda peroleh. Tidak ada yang membayarnya dua kali.
- Hari 0 Supplier menagih; Anda menyetujui $500,000
- Hari 2 Supplier dibayar, dikurangi diskontonya $500,000
- Hari 120 Anda menyelesaikan dengan pemberi dana $500,000
- Neto Hari tambahan kas yang Anda pegang 90 hari
Ilustrasi, bukan penawaran. Diskonto supplier bergantung pada peringkat kredit Anda, tenor dan mata uangnya.
Sebelum Anda memutuskan
Tiga pertanyaan yang harus diselesaikan dulu.
Apakah perlakuan akuntansinya sudah disepakati? Apakah hutang yang diperpanjang tetap menjadi hutang dagang atau direklasifikasi sebagai utang bergantung pada strukturnya dan pada pandangan auditor Anda. Dapatkan opini itu secara tertulis sebelum peluncuran, bukan setelah tutup tahun pertama.
Bisakah Anda benar-benar mendaftarkan supplier kecil dengan cepat? Supplier yang paling diuntungkan oleh harga program justru yang paling kecil, dan juga paling sulit didaftarkan. Kalau prosesnya adalah setumpuk PDF dan sebulan menagih, program akan mencakup lima supplier terbesar Anda, yang paling tidak membutuhkannya, dan tidak lebih.
Apakah ini opsional, dan apakah terlihat opsional? Supplier membaca program wajib sebagai perpanjangan tempo dengan nama yang ramah, dan itu merusak justru hubungan yang ingin Anda lindungi. Berikan tarifnya sebagai angka untuk ukuran invoice mereka, dan biarkan mereka menolak.
- Pandangan auditor Anda soal klasifikasi, sebelum peluncuran
- Pendaftaran supplier dihitung dalam hari, atau programnya tetap kecil
- Benar-benar opsional, per invoice, dengan biaya ditampilkan di depan
Menjalankan program
Yang kami tangani, dan yang tetap milik Anda.
Hubungan supplier dan keputusan pembelian tetap milik Anda. Kami mengambil bagian yang berubah menjadi beban administratif.
- 01 Pendaftaran supplier
- Verifikasi identitas dan rekening bank, perjanjian dan tanda tangan elektronik, di portal yang bisa dipakai supplier tanpa pelatihan.
- 02 ERP Anda, bukan yang baru
- Umpan invoice yang disetujui masuk lewat API atau pertukaran file. Tidak ada yang mengetik ulang apa pun.
- 03 Pilihan per invoice
- Supplier menerima atau menolak pembayaran dini satu per satu, dan melihat biayanya sebelum menerima.
- 04 Satu penyelesaian saja
- Satu pembayaran gabungan pada tanggal yang disepakati, bukan ratusan pembayaran ke supplier.
- 05 Penyaringan berkelanjutan
- Pemeriksaan sanksi dan PEP melalui penyedia spesialis, saat pendaftaran dan secara terjadwal sesudahnya, untuk setiap supplier dalam program.
- 06 Pelaporan yang bisa dipakai bagian keuangan
- Pemanfaatan program, adopsi supplier, days payable, dan jejak audit per invoice.
Pertanyaan
Yang ditanyakan pembeli dan supplier.
Apakah ini akan dicatat sebagai utang di neraca kami?
Bergantung pada struktur dan pada auditor Anda. Memperpanjang tempo jauh melampaui kebiasaan industri Anda, atau menjamin pemberi dana, keduanya mendorong ke arah reklasifikasi. Kami akan menjelaskan strukturnya secara rinci kepada tim keuangan dan auditor Anda, tetapi opininya harus milik mereka, bukan kami, dan sebaiknya diperoleh sebelum peluncuran.
Berapa biayanya bagi supplier kami?
Diskonto atas invoice untuk hari-hari antara pembayaran dini dan tanggal jatuh tempo Anda, dihargai berdasarkan peringkat kredit Anda. Setiap supplier melihat angka persisnya sebelum menerima, per invoice. Anda juga bisa memilih menanggung sebagian atau seluruh biaya itu sendiri.
Apakah semua supplier kami harus ikut?
Tidak, dan kami akan menolak desain yang mewajibkannya. Adopsi per supplier dan penerimaan per invoice.
Berapa banyak supplier yang bisa dimasukkan?
Tidak ada batas praktis dari sisi platform. Kendala sesungguhnya adalah kapasitas pendaftaran, itulah sebabnya kami memperlakukannya sebagai masalah rekayasa utama, bukan urusan administratif.
Apa yang terjadi kalau kami tidak membayar pada jatuh tempo?
Itu wanprestasi di bawah perjanjian Anda dengan pemberi dana, dan ditangani di sana. Supplier Anda sudah dibayar dan tidak terpapar, dan dari sisi mereka, itulah inti strukturnya.
Bisa berjalan lintas beberapa negara dan mata uang?
Bisa. Supplier dapat dibiayai dan dibayar dalam mata uang mereka sendiri sementara Anda menyelesaikan dalam mata uang Anda, melalui rel multi-mata uang yang sama dengan bagian platform lainnya.
Apa bedanya dengan dynamic discounting?
Dynamic discounting memakai kas Anda sendiri untuk membayar lebih awal demi diskon: tidak ada pemberi dana, dan kas Anda keluar lebih cepat. Pembiayaan supplier memakai neraca pihak lain, sehingga kas Anda keluar lebih lambat. Keduanya menyelesaikan masalah yang berlawanan.
Selanjutnya
Bawakan data payables Anda.
Nilai belanja, tempo dan daftar supplier sudah cukup bagi kami untuk menunjukkan supplier mana yang benar-benar akan terbantu, berapa biayanya bagi mereka, dan berapa hari yang Anda peroleh.
- Dimodelkan atas belanja nyata Anda, bukan rata-rata industri
- Jawaban lugas apakah selisih kredit Anda membuat ini layak dilakukan
- Timeline pendaftaran per supplier, sebelum Anda berkomitmen