Pembiayaan invoice
Ubah invoice menjadi uang tunai.
Barang sudah dikirim berminggu-minggu lalu dan uangnya baru jatuh tempo 90 hari lagi. Kami mencairkan sebagian besar nilai invoice dalam satu sampai dua hari setelah disetujui, dan menagih pembeli Anda pada tanggal jatuh tempo semula.
Tanpa pendaftaran pembeli. Tanpa jaminan properti. Satu invoice sudah cukup untuk mulai.
Masalahnya
Anda adalah pemberi pinjaman termurah bagi pembeli Anda.
Tempo 90 hari bukan jadwal pembayaran. Itu pinjaman dari Anda, kepada perusahaan yang biasanya lebih besar dan lebih kuat pendanaannya, tanpa bunga, tanpa jaminan apa pun.
Wujudnya adalah batas atas pertumbuhan Anda. Pesanan berikutnya butuh bahan, pengiriman dan tenaga kerja dibayar di depan, sementara uangnya masih tertahan di piutang yang tidak bisa Anda sentuh. Jadi Anda menolak pekerjaan, atau menerimanya lalu menunda pembayaran ke semua supplier.
Pembiayaan invoice menutup jarak antara mengerjakan dan dibayar. Hubungan dengan pembeli tidak berubah sedikit pun: temponya sama, jatuh temponya sama, dan pada sebagian besar skema bahkan dokumen mereka tidak berubah.
- Ambil pesanan berikutnya tanpa menunggu yang sebelumnya cair
- Bayar supplier Anda lebih awal, dan simpan diskonnya
- Berhenti membiayai modal kerja pelanggan dari margin Anda
Cara kerjanya
Empat langkah, dan hanya yang pertama butuh kerja.
Penyiapan awal butuh beberapa hari, karena kami mengenali pembeli Anda dengan benar. Setelah itu, membiayai satu invoice hanya soal menit.
- 01
Kirim invoice dan dokumen pengiriman
Unggah, kirim lewat email, atau biarkan kami mengambilnya dari sistem Anda. Itulah pengajuannya. Tidak ada formulir terpisah, dan tidak ada rencana bisnis yang harus ditulis.
- 02
Kami memeriksa dokumen dan pembelinya
Kolom diekstrak dan diperiksa silang otomatis, lalu seseorang meninjau apa pun yang tidak cocok. Kami memastikan pembeli layak untuk jumlah tersebut dan memberi tahu berapa yang bisa dibiayai.
- 03
Anda mencairkan dana
Sebagian besar nilai invoice, dalam mata uang pilihan Anda, ke rekening Anda atau ke wallet multi-mata uang di platform. Biasanya satu sampai dua hari kerja setelah persetujuan.
- 04
Pembeli membayar, limit kembali penuh
Mereka membayar pada tanggal jatuh tempo semula. Sisanya dilepas ke Anda setelah dikurangi biaya pembiayaan, dan limitnya tersedia lagi untuk invoice berikutnya.
Ketentuan indikatif
- 80–90 %
- Dari nilai invoice, dicairkan di depan
- 1–2 hari
- Dari persetujuan sampai dana masuk rekening
- 30–120 hari
- Tenor invoice yang kami biayai
- 0 pembeli
- Perlu Anda daftarkan atau beri tahu
Bersifat indikatif. Tingkat pencairan, harga dan tenor bergantung pada kredit pembeli, koridor perdagangan, dan dokumen di belakang invoice.
Pada satu invoice
Apa yang sebenarnya dilakukan uang itu.
Ambil satu invoice $250.000 dengan tempo 90 hari, pada tingkat pencairan 85%. Bentuknya sama berapa pun angkanya.
Modal kerja Anda berhenti menjadi fungsi dari kalender pembayaran pembeli Anda.
- Hari 0 Anda mengirim dan menagih $250,000
- Hari 2 Kami mencairkan 85% $212,500
- Hari 90 Pembeli Anda membayar kami $250,000
- Hari 90 Sisanya dilepas, dikurangi biaya $37,500
Ilustrasi, bukan penawaran. Tingkat pencairan dan biaya pembiayaan bergantung pada pembeli, koridor dan dokumennya.
Biayanya
Dihitung per invoice, per hari terutang.
Ada dua angka: tarif atas jumlah yang dicairkan selama hari-hari terutang, dan biaya per invoice atau per pencairan. Itu seluruh strukturnya. Tidak ada biaya pengaturan atas fasilitas yang belum Anda tarik, dan tidak ada minimum bulanan yang harus dipenuhi.
Tarif utama kurang penting dibanding dua hal yang sering lupa ditanyakan. Pertama, tingkat pencairannya: 85% dengan tarif sedikit lebih tinggi mengalahkan 70% dengan tarif lebih murah, karena uang yang tidak bisa Anda akses tidak bernilai. Kedua, apakah biaya dihitung atas jumlah pencairan atau atas nilai nominal invoice, yang bukan angka yang sama.
Mintalah total biaya pembiayaan satu invoice tertentu untuk tenor penuhnya, sebagai satu angka dalam mata uang Anda. Kami akan memberikannya sebelum Anda menandatangani apa pun.
- Dihitung atas apa yang Anda tarik, selama hari-hari Anda memakainya
- Tanpa biaya atas limit yang belum ditarik, tanpa minimum bulanan
- Biaya penuh satu invoice nyata, sebagai satu angka, sebelum Anda berkomitmen
Yang diperlukan
Lebih sedikit tentang Anda daripada yang Anda duga.
Kami menilai transaksi yang sudah terjadi, bukan neraca Anda. Itulah sebabnya produk ini tersedia bagi usaha yang akan ditolak bank untuk pinjaman.
- 01 Pembeli berupa badan usaha
- Hanya invoice antar-perusahaan. Kami tidak dapat membiayai invoice kepada konsumen perorangan.
- 02 Barang sudah terkirim
- Piutangnya harus sudah ada. Pembiayaan invoice dimulai dari invoice; membiayai produksi adalah produk lain yang lebih sulit.
- 03 Dokumen yang cocok satu sama lain
- Invoice, purchase order dan bukti pengiriman, yang saling bersesuaian. Sebagian besar keterlambatan adalah ketidakcocokan antara dua lembar dokumen.
- 04 Pembeli yang bisa kami nilai
- Terdaftar, dapat dilacak, dengan rekam jejak pembayaran tepat waktu, di koridor dan yurisdiksi tempat kami dapat beroperasi.
- 05 Tanpa sengketa atas pengiriman
- Pengiriman sebagian dan nota kredit yang belum selesai tetap bisa dibiayai, tetapi hanya untuk apa yang benar-benar terkirim.
- 06 Pemeriksaan identitas
- KYC dan KYB atas perusahaan Anda dan para penanda tangannya, ditambah penyaringan sanksi melalui penyedia spesialis. Sekali dikerjakan, lalu dijaga tetap terkini.
Pertanyaan
Yang paling sering ditanyakan lebih dulu.
Apakah pembeli saya harus menyetujui ini, atau bahkan tahu?
Untuk sebagian besar skema piutang, tidak. Tidak ada yang perlu mereka tandatangani dan tidak ada perubahan cara mereka membayar. Beberapa struktur memang melibatkan pemberitahuan kepada pembeli atau pengalihan pembayaran, dan kami akan menyebutkan dengan jelas skema mana yang berlaku untuk fasilitas Anda sebelum Anda menandatangani.
Apa yang terjadi jika pembeli saya tidak membayar?
Itu bergantung pada apakah fasilitas Anda dengan atau tanpa recourse. Dengan recourse (struktur yang umum dan lebih murah) kami menagih kembali pencairan dari Anda. Tanpa recourse, kerugian ditanggung pemberi dana dalam batas yang diatur perjanjian, dan biasanya bergantung pada tersedianya asuransi kredit atas pembeli tersebut. Anda perlu tahu mana yang Anda tandatangani, karena itu beda antara pembiayaan dan asuransi.
Apakah setiap invoice harus dibiayai?
Tidak. Anda memilih invoice mana yang dibiayai dan kapan. Tidak ada kewajiban menarik dana, dan tidak ada penalti untuk bulan yang sepi.
Apakah ini dijamin dengan properti atau aset kami yang lain?
Piutangnya sendiri yang menjadi jaminan. Kami tidak membebankan hak atas properti, dan jaminan pribadi bukan bagian standar dari struktur ini.
Seberapa terkonsentrasi basis pembeli kami boleh?
Anda tetap bisa dibiayai dengan sedikit pembeli. Banyak eksportir justru seperti itu. Batas konsentrasi akan berlaku, dan harga mencerminkan risiko satu pembeli menopang sebagian besar pendapatan Anda.
Saya bisa dibayar dalam mata uang apa?
Tujuh, termasuk USD, SGD, HKD dan EUR. Dananya bisa masuk ke wallet multi-mata uang di platform sehingga Anda menukar saat kursnya cocok, bukan saat transfernya cair.
Berapa lama invoice pertama?
Beberapa hari, yang sebagian besar untuk pemeriksaan identitas dan mengenali pembeli Anda. Sesudah itu, invoice yang disetujui biasanya dibiayai dalam satu sampai dua hari kerja.
Mulai dari kecil
Kirim kami satu invoice.
Bukan pengajuan fasilitas. Satu invoice dan nama pembelinya, dan kami akan memberi tahu berapa yang bisa kami cairkan serta perkiraan biayanya.
- Jawaban indikatif, biasanya di hari yang sama
- Tanpa biaya, dan tanpa kewajiban mencairkan apa pun
- Kalau tidak cocok, kami akan mengatakannya dan menjelaskan alasannya