Tài trợ hóa đơn
Biến hóa đơn thành tiền mặt.
Hàng đã đi từ nhiều tuần trước, còn tiền thì 90 ngày nữa mới đến hạn. Chúng tôi ứng trước phần lớn giá trị hóa đơn trong một đến hai ngày sau khi phê duyệt, và thu từ bên mua vào đúng ngày đến hạn ban đầu.
Không cần bên mua đăng ký. Không cần thế chấp bất động sản. Một hóa đơn là đủ để bắt đầu.
Vấn đề
Bạn đang là nguồn vốn rẻ nhất của bên mua.
Kỳ hạn 90 ngày không phải một lịch thanh toán. Đó là một khoản vay từ bạn, cho một công ty thường lớn hơn và có nguồn vốn tốt hơn bạn, không lãi, không tài sản bảo đảm nào.
Nó hiện ra thành cái trần của tăng trưởng. Đơn hàng tiếp theo cần trả trước nguyên liệu, vận chuyển và nhân công, mà tiền cho việc đó lại đang nằm trong một khoản phải thu bạn không chạm được. Thế là bạn từ chối đơn hàng, hoặc nhận rồi đi giãn nợ với mọi nhà cung cấp.
Tài trợ hóa đơn khép lại khoảng cách giữa việc đã làm xong và việc được trả tiền. Quan hệ với bên mua không thay đổi gì: kỳ hạn giữ nguyên, ngày đến hạn giữ nguyên, và ở phần lớn cấu trúc thì cả giấy tờ của họ cũng không đổi.
- Nhận đơn hàng tiếp theo mà không phải chờ đơn trước thu về
- Trả nhà cung cấp sớm, và giữ lại khoản chiết khấu nhờ đó
- Thôi dùng lợi nhuận của mình để tài trợ vốn lưu động cho khách
Cách hoạt động
Bốn bước, và chỉ bước đầu cần bạn làm.
Lần đầu mất vài ngày, vì chúng tôi tìm hiểu bên mua của bạn một cách kỹ lưỡng. Sau đó, tài trợ một hóa đơn chỉ mất vài phút.
- 01
Gửi hóa đơn và bộ chứng từ vận chuyển
Tải lên, gửi email, hoặc để chúng tôi lấy trực tiếp từ hệ thống của bạn. Đó chính là đơn đề nghị. Không có mẫu biểu riêng, cũng không phải viết kế hoạch kinh doanh.
- 02
Chúng tôi kiểm tra chứng từ và bên mua
Các trường được trích xuất và đối chiếu tự động, phần nào không khớp sẽ do người thẩm định. Chúng tôi xác nhận bên mua có khả năng trả số tiền đó và cho bạn biết mức tài trợ được.
- 03
Bạn giải ngân
Phần lớn giá trị hóa đơn, bằng loại tiền bạn chọn, vào tài khoản của bạn hoặc ví đa tiền tệ trên nền tảng. Thường là một đến hai ngày làm việc sau khi phê duyệt.
- 04
Bên mua trả, hạn mức hoàn lại
Họ trả vào đúng ngày đến hạn ban đầu. Phần còn lại được giải ngân cho bạn sau khi trừ chi phí tài trợ, và hạn mức lại sẵn sàng cho hóa đơn tiếp theo.
Điều kiện tham khảo
- 80–90 %
- Giá trị hóa đơn được ứng trước
- 1–2 ngày
- Từ khi phê duyệt đến khi tiền vào tài khoản
- 30–120 ngày
- Kỳ hạn hóa đơn chúng tôi tài trợ
- 0 bên mua
- Cần bạn cho đăng ký hoặc thông báo
Chỉ mang tính tham khảo. Tỷ lệ ứng trước, giá và kỳ hạn phụ thuộc vào tín nhiệm bên mua, tuyến thương mại và bộ chứng từ phía sau hóa đơn.
Trên một hóa đơn
Khoản tiền đó thực sự làm gì.
Lấy một hóa đơn 250.000 USD, kỳ hạn 90 ngày, tỷ lệ ứng trước 85%. Hình dạng vẫn thế bất kể con số là bao nhiêu.
Vốn lưu động của bạn không còn là hệ quả của lịch thanh toán bên mua.
- Ngày 0 Bạn giao hàng và xuất hóa đơn $250,000
- Ngày 2 Chúng tôi ứng 85% $212,500
- Ngày 90 Bên mua trả cho chúng tôi $250,000
- Ngày 90 Phần còn lại, đã trừ chi phí $37,500
Minh họa, không phải báo giá. Tỷ lệ ứng trước và chi phí tài trợ phụ thuộc vào bên mua, tuyến thương mại và bộ chứng từ.
Chi phí
Tính theo từng hóa đơn, theo số ngày còn dư nợ.
Chỉ có hai con số: một mức phí tính trên số tiền đã ứng cho những ngày còn dư nợ, và một khoản phí theo mỗi hóa đơn hoặc mỗi lần giải ngân. Toàn bộ cấu trúc là như vậy. Không có phí thu xếp trên hạn mức bạn chưa dùng, và không có mức tối thiểu hằng tháng.
Mức phí công bố ít quan trọng hơn hai điều người ta thường quên hỏi. Thứ nhất là tỷ lệ ứng trước: 85% với mức phí cao hơn chút vẫn hơn 70% với phí rẻ hơn, vì tiền bạn không lấy được thì không có giá trị gì. Thứ hai là phí tính trên số tiền ứng hay trên giá trị danh nghĩa của hóa đơn, hai con số này không giống nhau.
Hãy yêu cầu chúng tôi tổng chi phí tài trợ cho một hóa đơn cụ thể trong toàn kỳ hạn, dưới dạng một con số bằng tiền của bạn. Chúng tôi sẽ đưa con số đó trước khi bạn ký bất cứ gì.
- Tính trên phần bạn thực rút, theo số ngày bạn dùng
- Không phí trên hạn mức chưa dùng, không mức tối thiểu hằng tháng
- Chi phí đầy đủ của một hóa đơn thật, dưới dạng một con số, trước khi bạn cam kết
Điều kiện cần
Ít liên quan đến bạn hơn bạn tưởng.
Chúng tôi thẩm định một giao dịch đã xảy ra, không phải bảng cân đối của bạn. Đó là vì sao sản phẩm này dành được cho những doanh nghiệp mà ngân hàng sẽ từ chối cho vay.
- 01 Bên mua là doanh nghiệp
- Chỉ hóa đơn giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp. Chúng tôi không tài trợ hóa đơn xuất cho người tiêu dùng.
- 02 Hàng đã được giao
- Khoản phải thu phải đã tồn tại. Tài trợ hóa đơn bắt đầu từ hóa đơn; tài trợ cho sản xuất là một sản phẩm khác và khó hơn.
- 03 Chứng từ khớp nhau
- Hóa đơn, đơn đặt hàng và bằng chứng giao hàng, khớp với nhau. Phần lớn chậm trễ đến từ hai tờ giấy không khớp.
- 04 Bên mua chúng tôi đánh giá được
- Có đăng ký, truy được, có lịch sử trả đúng hạn nhất định, và nằm trong tuyến cùng khu vực pháp lý chúng tôi hoạt động được.
- 05 Không tranh chấp về việc giao hàng
- Giao hàng từng phần và giấy báo có chưa xử lý vẫn tài trợ được, nhưng chỉ cho phần thực sự đã giao.
- 06 Kiểm tra định danh
- KYC và KYB với công ty bạn cùng những người ký, kèm sàng lọc cấm vận qua một nhà cung cấp chuyên biệt. Làm một lần, sau đó giữ cập nhật.
Câu hỏi
Những điều được hỏi đầu tiên.
Bên mua có phải đồng ý, hay thậm chí có cần biết?
Với phần lớn cấu trúc khoản phải thu thì không. Họ không có gì phải ký và cách họ trả tiền không đổi. Một số cấu trúc có thông báo cho bên mua hoặc chuyển hướng dòng tiền, và chúng tôi sẽ nói rõ hạn mức của bạn thuộc loại nào trước khi bạn ký.
Nếu bên mua không trả thì sao?
Tùy hạn mức của bạn là có hay không có quyền truy đòi. Có truy đòi (cấu trúc phổ biến và rẻ hơn) chúng tôi thu lại khoản đã ứng từ bạn. Không truy đòi thì bên cấp vốn chịu tổn thất trong phạm vi thỏa thuận, và thường phụ thuộc vào việc có bảo hiểm tín dụng cho bên mua đó hay không. Bạn nên biết mình ký loại nào, vì đó là khác biệt giữa tài trợ và bảo hiểm.
Có phải tài trợ mọi hóa đơn không?
Không. Bạn chọn hóa đơn nào và khi nào. Không có nghĩa vụ giải ngân, và không bị phạt nếu một tháng nào đó im ắng.
Có phải thế chấp bất động sản hay tài sản khác không?
Chính khoản phải thu là tài sản bảo đảm. Chúng tôi không nhận thế chấp bất động sản, và bảo lãnh cá nhân không phải phần tiêu chuẩn của cấu trúc này.
Mức tập trung bên mua được phép đến đâu?
Bạn vẫn được tài trợ dù chỉ có vài bên mua. Nhiều nhà xuất khẩu đúng như vậy. Hạn mức tập trung sẽ áp dụng, và giá phản ánh rủi ro khi một bên mua chiếm phần lớn doanh thu của bạn.
Tôi có thể được trả bằng những loại tiền nào?
Bảy loại, gồm USD, SGD, HKD và EUR. Tiền có thể vào ví đa tiền tệ trên nền tảng để bạn chuyển đổi khi tỷ giá phù hợp, thay vì khi lệnh chuyển được xử lý xong.
Hóa đơn đầu tiên mất bao lâu?
Vài ngày, phần lớn dành cho kiểm tra định danh và tìm hiểu bên mua của bạn. Sau đó, một hóa đơn đã được phê duyệt thường được tài trợ trong một đến hai ngày làm việc.
Bắt đầu từ nhỏ
Gửi cho chúng tôi một hóa đơn.
Không phải đơn xin hạn mức. Một hóa đơn và tên bên mua, chúng tôi sẽ cho biết có thể ứng bao nhiêu và chi phí khoảng bao nhiêu.
- Câu trả lời tham khảo, thường trong cùng ngày
- Không mất phí, và không buộc phải giải ngân
- Nếu không phù hợp, chúng tôi sẽ nói thẳng và giải thích lý do